Las consultas de crédito: ¿amigas o enemigas de tu puntaje crediticio?

¿Las consultas de crédito son amigas o enemigas de tu puntaje crediticio? Esta es una pregunta que muchos se hacen cuando se trata de entender cómo funcionan las consultas de crédito y su impacto en nuestra calificación crediticia. Las consultas de crédito se refieren a las solicitudes de crédito que realizamos, ya sea para obtener una tarjeta de crédito, un préstamo personal o una hipoteca. Pero, ¿sabías que estas solicitudes pueden influir en tu puntaje crediticio?

Algunas personas pueden pensar que las verificaciones de crédito son negativas y pueden dañar el puntaje crediticio, pero esto no siempre es cierto. En realidad, existen dos tipos de verificaciones: las «duras»(Hard pull) y las «blandas (Soft pull». En este artículo, explicaremos más a fondo el tema de las indagaciones de crédito y cómo pueden influir en tu puntaje crediticio. También te daremos algunos consejos sobre cómo manejar las consultas de crédito de manera inteligente para proteger y mejorar tu crédito. No te lo pierdas.

Entender las consultas de crédito

Entender las indagaciones de crédito es importante para gestionar de manera efectiva tus finanzas personales y mantener un historial crediticio saludable. Una revisión o consulta de crédito se refiere a cuando una entidad, como un prestamista o acreedor, verifica tu historial crediticio para evaluar tu solvencia y tomar decisiones relacionadas con la concesión de crédito.

Tipos de consultas de crédito

1. Tipos de Indagaciónde crédito

Son aquellas que los prestamistas realizan cuando estás solicitando nuevo crédito, y pueden afectar negativamente tu puntaje crediticio.

2. Las consultas blandas o suaves

Son aquellas que los prestamistas realizan como parte de una revisión de tu crédito existente o para fines de marketing y no tienen un impacto negativo en tu puntaje crediticio

Preguntas frecuentas sobre las evaluaciones de crédito en Kiwi

1. ¿Qué tipo de consulta de crédito hace Kiwi?

En Kiwi, hacemos Indagaciones de crédito blandas (Soft pulls).

2. ¿Aplicar para un préstamo con Kiwi afectará mi credit score?

La solicitud de préstamo no afecta tu credit score.La consulta de crédito que hacemos es solo para verificar tu historial crediticio sin afectar tu reporte.

Impacto de las solicitudes de información en su puntuación de crédito

1. Revisión dura

• Reducción temporal del puntaje: Las revisiones duras, que ocurren cuando solicitas un préstamo, una tarjeta de crédito o algún otro producto financiero, suelen reducir temporalmente tu puntuación. Este impacto varía, pero puede ser de unos pocos puntos.

• Reflejo de solicitudes de crédito: Las revisiones duras quedan registradas en tu informe crediticio y son visibles para futuros prestamistas. Si tienes muchas revisiones duras en un corto período, esto puede ser una señal de riesgo crediticio y afectar negativamente tu capacidad para obtener nuevos créditos.

• Duración en el informe: Las revisiones duras generalmente permanecen en tu informe crediticio durante dos años. A medida que pasa el tiempo, su impacto disminuye gradualmente.

• Importancia relativa: En comparación con otros factores que influyen en tu puntuación crediticia, como tu historial de pagos y la deuda pendiente, el impacto de las revisiones duras es menor. Sin embargo, aún es importante considerarlo.

2. Revisión suave

• Sin impacto en el puntaje: Las revisiones suaves, como las realizadas por empleadores o empresas de marketing, no afectan tu puntuación crediticia. Su propósito principal es verificar tu historial crediticio sin fines de aprobación de crédito.

• No visibles para terceros: A diferencia de las revisiones duras, las revisiones suaves no son visibles para otros prestamistas y no influyen en tu capacidad para obtener nuevos créditos.

• Uso frecuente: Las revisiones suaves se realizan con regularidad por diferentes organizaciones para diversos fines, como verificar antecedentes laborales, ofertas de tarjetas de crédito pre-aprobadas o incluso cuando revisas tu propio informe crediticio.

¿Cómo minimizar el impacto de las Indagación de crédito?

Conceptos erróneos comunes sobre las consultas de crédito

• No todas las Indagaciones afectan negativamente el puntaje de crédito, especialmente las relacionadas con solicitudes de préstamos o tarjetas de crédito. Solo un exceso de consultas en un corto período de tiempo podría afectar significativamente tu puntaje.

• No puedes ocultar las Indagaciones de tu informe de crédito. Las consultas legítimas no se pueden eliminar y permanecerán en tu informe durante un tiempo específico.

• Las consultas de empleadores (verificación de antecedentes) son consultas blandas y no tienen impacto en el puntaje crediticio.

• No todas las revisiones de crédito son visibles para los prestamistas. Solo pueden ver las consultas duras en tu informe de crédito, mientras que las consultas blandas, como las realizadas por ti mismo, no son visibles para terceros que revisen tu historial crediticio.

• Aunque las consultas duras pueden disminuir temporalmente tu puntaje crediticio, su impacto disminuye con el tiempo. Mantener un buen historial de pagos y reducir la frecuencia de las consultas duras te ayudará a recuperar tu puntaje crediticio.